Neosfer stellt grenzüberschreitendes Zahlungssystem per Stablecoin vor

Neosfer, die Innovationseinheit der Commerzbank, hat gemeinsam mit DLT Finance und dem Zahlungsdienstleister Tazapay einen funktionsfähigen Prototypen für grenzüberschreitende Zahlungen entwickelt, der internationale Überweisungen in weniger als fünf Minuten ermöglichen soll. In Testläufen wurden Überweisungen von deutschen Bankkonten auf Konten in mehreren asiatischen Ländern abgewickelt – vollständig reguliert, mit realem Geld und ohne sichtbare Krypto-Komplexität für die Nutzer.

Im Kern nutzt der Prototyp Stablecoins, also tokenisierte Entsprechungen von Fiat-Währungen wie Euro oder US-Dollar, sowie Blockchain-Technologie. Für die Kunden bleibt der Prozess jedoch in der vertrauten Banking-Oberfläche verankert. Die technologische Neuerung wirkt ausschließlich im Hintergrund. Das Projekt demonstriert echte Konto-zu-Konto-Zahlungen von Deutschland nach Asien. Während Nutzer eine klassische Überweisung initiieren, wird im Hintergrund eine mehrstufige Prozesskette orchestriert. Diese umfasst unter anderem eine SEPA-Transaktion, die Konvertierung von Euro-Guthaben in regulierte Stablecoins (On-Ramp), die Übertragung über Blockchain-Netzwerke sowie die anschließende Rückkonvertierung in lokale Währungen (Off-Ramp) auf Empfängerseite.

Zum Einsatz kamen dabei unter anderem die Stablecoins USDC und EURC, übertragen über die Netzwerke Ethereum und Polygon. Trotz dieser technologischen Komplexität blieb der Prozess für Endnutzer vollständig transparent. Das Ergebnis: Zahlungsabwicklungen, die nicht mehr mehrere Bankarbeitstage benötigen, sondern innerhalb weniger Minuten abgeschlossen sind.

Integration statt Disruption bestehender Bankprozesse

Nach Einschätzung von Neosfer zeigt der Prototyp, dass Blockchain-Technologie nicht zwangsläufig als Bruch mit bestehenden Bankensystemen verstanden werden muss. Vielmehr lasse sie sich nahtlos in etablierte Prozesse integrieren. „Unser Prototyp beweist, dass sich Blockchain-Technologie nahtlos in bestehende Banking-Prozesse integrieren lässt“, erklärt Kai Werner, Managing Director von Neosfer. Kunden nutzten weiterhin die gewohnte Oberfläche, während Stablecoins im Hintergrund grenzüberschreitende Zahlungen erheblich beschleunigten. Der Innovationsgehalt liege gerade in dieser Unsichtbarkeit für den Endnutzer.

Ein zentrales Element des Projekts war die vollständige regulatorische Konformität. DLT Finance brachte als Partner seine Expertise in den Bereichen Krypto-Infrastruktur, Compliance und regulatorische Prozesse ein. Tazapay steuerte seine Zahlungsinfrastruktur und Marktzugänge in Asien, dem Nahen Osten und weiteren Regionen bei. Alle relevanten regulatorischen Anforderungen – darunter Know-your-Customer-(KYC)-, Anti-Money-Laundering-(AML)- und Travel-Rule-Vorgaben – wurden vollständig automatisiert und standardkonform umgesetzt. Auch On-Chain-Monitoring war integraler Bestandteil der Lösung.

Compliance war der Schlüssel. KYC, Travel Rule, On-chain-Monitoring – alles automatisiert und standardkonform. Das unterscheidet regulierte Infrastruktur von zahlreichen Crypto-Native-Lösungen.“

Jan Kühne, Senior Director Partnership bei DLT Finance

Das Projekt beweise, dass Stablecoin-Zahlungen bankentauglich sind. „Diese regulatorische Grundlage und unsere modulare Plattformarchitektur ermöglichten die schnelle Umsetzung und erlauben uns, vergleichbare Lösungen mit weiteren Partnern effizient zu skalieren.”

MiCAR als Enabler für Stablecoins im Bankensektor

Der regulatorische Rahmen der europäischen Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) spielt für das Projekt eine zentrale Rolle. Erst durch diese Regulierung werden Stablecoins für traditionelle Finanzinstitute in größerem Umfang nutzbar. Der Prototyp von Neosfer zeigt exemplarisch, wie Banken von Blockchain-Technologie profitieren können, ohne ihre Kundschaft mit neuen technischen Paradigmen zu konfrontieren. Auch aus Sicht von Tazapay markiert das Projekt einen strukturellen Wandel:

Die Kombination aus unserer länderübergreifenden Infrastruktur und der Stablecoin-Technologie reduziert die Zahlungszeiten von Tagen auf Minuten. Das ist ein Paradigmenwechsel für das internationale Geschäft.“

Ayush Singhania, Chief Product Officer von Tazapay

Mit dem Prototypen ist der nächste Schritt die Überführung in marktfähige Produkte. Bereits jetzt verdeutlicht das Projekt jedoch das Potenzial von Stablecoins, den internationalen Zahlungsverkehr nachhaltig zu verändern. Schnelligkeit, Transparenz und potenziell geringere Kosten machen sie zu einem relevanten Innovationstreiber für das traditionelle Bankwesen.

Neosfer verfolge mit dem Projekt weiterhin seine Mission, zukunftsweisende Technologien zu identifizieren, zu erproben und für die Commerzbank-Gruppe nutzbar zu machen. Als Frühphaseninvestor und Innovationseinheit agiert das Unternehmen an der Schnittstelle zwischen klassischem Banking und neuen technologischen Ökosystemen – mit dem Ziel, regulatorisch saubere und wirtschaftlich tragfähige Innovationen in den Markt zu bringen.tw