Granular statt pauschal: Kreditwürdigkeit mit KI im Detail verstehen

Schwerpunkt: Digitale Filiale mit KI

Ein Unternehmen aus der Finanzbranche – mit der DNA eines Technologieunternehmens: Das ist Auxmoney. Seit der Gründung arbeitet das FinTech daran, den Kreditprozess vollständig digital zu gestalten und mit KI-gestützter Datenverarbeitung zu verbessern. Das Ziel: Ein Angebot, das einfach, schnell und verlässlich funktioniert – von der Antragstellung über die Auszahlung bis zur Rückzahlung. Dafür kombiniert Auxmoney Technologie, Data Science und eine skalierbare Plattform, die Entscheidungen in Echtzeit ermöglicht und kontinuierlich dazulernt. Ein Blick in den Maschinenraum von Auxmoney.

von Arie Wilder, Chief Operating Officer, Auxmoney

Klassische Risikobewertungsverfahren sind häufig pauschalisiert und stützen sich stark auf wenige statische Kennzahlen. Wir setzen auf eine ganzheitliche Perspektive und analysieren tausende Datenpunkte entlang des Prozesses – von Open‑Banking‑Daten über diverse externe Datenquellen bis hin zu Verhaltensmustern im Antrag. So entsteht ein differenziertes und dynamisches Bild der finanziellen Situation, das präzisere und fairere Risikoeinschätzungen ermöglicht. Gerade im aktuellen Marktumfeld zeigt sich die Stärke dieses Ansatzes: Unsere Ausfallraten und Risikoindikatoren entwickeln sich kontinuierlich positiv, während wir den Zugang zu Krediten einfach und digital halten.

Das Fundament: Team, Daten, Technologie

Die Ausrichtung von Auxmoney spiegelt sich stark in unseren Teams wider: Etwa die Hälfte unserer etwa 250 Mitarbeitenden sind in Tech- und Analytics-Rollen tätig.”

Wir investieren fortlaufend in unsere Plattform und hinterfragen Prozesse mit Blick auf Automatisierung und Echtzeitfähigkeit. Das Ergebnis ist ein durchgängig digitaler Prozess mit über 90 Prozent End‑to‑End‑Automatisierungsgrad. Wir arbeiten in kurzen Zyklen: Modelle werden kontinuierlich verbessert – häufig wöchentlich, manchmal sogar täglich. Frühe Signale fließen schneller in unsere Modelle ein, wodurch Qualität und Geschwindigkeit steigen. Diese Konsequenz spiegelt sich auch im Kundenerlebnis: Ein dauerhaft hoher Net Promoter Score von 55 zeigt, dass ein vollständig digitaler Abschluss in Echtzeit dem entspricht, was Kreditinteressierte sich wünschen.

KI als natürliche Entwicklungsstufe

Machine Learning ist seit Jahren fester Bestandteil unserer Arbeit. Mit den jüngsten Fortschritten im Bereich KI können wir nun zusätzlich unstrukturierte Daten effizient verarbeiten. Das eröffnet neue Möglichkeiten, das Kundenerlebnis weiter zu verbessern – etwa bei der Echtzeitbeantwortung individueller Kundenanfragen oder der Dokumentenanalyse – und unterstützt unser Wachstum von über 30 Prozent pro Jahr mit skalierbaren, robusten Prozessen.

KI ist für uns kein Strategiewechsel, sondern die logische Fortführung unserer datengetriebenen Arbeitsweise. Gleichzeitig verfolgen wir bewusst die Balance zwischen vollautomatisierten Entscheidungen und gezielter menschlicher Interaktion: KI hebt Effizienz und Skalierbarkeit, während menschliche Expertise Vertrauen schafft und komplexe Fälle adressiert. Aus dieser Haltung leiten wir klare Prinzipien ab – Transparenz, Nachvollziehbarkeit und Fairness in jedem Prozessschritt, damit technischer Fortschritt und verantwortungsvolle Kreditvergabe Hand in Hand gehen.

Beispiel aus der Praxis: Digital Account Check

Ein konkretes Beispiel ist unser selbst entwickelter Digital Account Check, welcher ein zentrales Element unserer Risikoanalyse und weiterer Modelle ist. Bereits seit über elf Jahren bieten wir Kreditinteressierten an, uns einen gesicherten digitalen Zugriff auf ihre Kontoinformationen zu geben – anstelle von PDF‑Auszügen oder gar physischen Dokumenten. Diese Historie und die daraus entstandenen Data-Science-Modelle liefern uns wertvolle Signale, um ein ganzheitliches und aktuelles Bild der finanziellen Situation unserer Kunden zu erhalten, unsere Risikomodelle signifikant zu verbessern und gleichzeitig einen vollständig digitalen Kreditprozess in Echtzeit anzubieten.Ari Wilder, Auxmoney/dk