Insureorbit startet als erste IPaaS für Versicherungen

Der Transformationsdienstleister AC Authentic hat mit Insureorbit die nach eigenen Angaben erste Insurance-Platform-as-a-Service (IPaaS) für Versicherungs­unternehmen offiziell gestartet. Die Plattform soll eine neue technologische Grundlage für die Analyse und Bewertung von Natur­gefahren­risiken schaffen und diese mit Beratungs-, Präventions- und Kommunikationsprozessen innerhalb der Assekuranz verknüpfen.

Mit den beiden Kernmodulen terraQ und lunaQ will Insureorbit eine bislang in diesem Umfang nicht verfügbare Verbindung aus Geodaten, wissenschaftlich validierten Risikomodellen und operativen Anwendungsszenarien bereitstellen.

Insureorbit adressiere einen Markt, in dem Versicherer zunehmend gefordert sind, Klimarisiken genauer zu quantifizieren, Schadensprävention stärker in die Kundenbeziehung zu integrieren und regulatorischen Anforderungen nach nachprüfbaren Risikomodellen gerecht zu werden. Die Plattform ist modular angelegt und soll es Versicherungsunternehmen ermöglichen, neue Datenquellen, externe Partner sowie weiterentwickelte Modelle flexibel einzubinden.

Das Modul terraQ stellt das technologische Fundament der Plattform dar. Es kombiniert hochauflösende LiDAR-Daten, orthophotobasierte Gebäudemodelle, hydrodynamische Simulationen wie ANUGA, satellitengestützte Zeitreihenanalysen sowie weitere Erdbeobachtungsdaten. Die Modellierung ist adressgenau ausgelegt und verfolgt einen physikalisch-nachvollziehbaren Ansatz. Damit unterscheidet sich terraQ deutlich von traditionellen Raster- oder Zonierungsverfahren wie ZÜRS, die in der Regel weniger detailliert arbeiten.

Nach Angaben von AC Authentic lässt sich terraQ in zentrale Prozesse von Versicherern integrieren – darunter Risikoprüfung und Underwriting, Vertrieb, Schadensprävention und die Kommunikation komplexer Gefahrenlagen an Endkunden. Die datengetriebene Modellierung soll die Grundlage für eine präzisere Einschätzung von Naturgefahrenrisiken wie Hochwasser, Starkregen oder Überflutungen bilden.

lunaQ: Präventionsmaßnahmen und Kundeninteraktion

Mit lunaQ erweitert Insureorbit die technische Risikomodellierung um operative Handlungsempfehlungen. Risiken werden in konkrete Maßnahmen übersetzt, die kurzfristig, mittelfristig oder strukturell umzusetzen sind. Laut Anbieter können Versicherer diese Empfehlungen in bestehende Prozesse einbetten – beispielsweise in Beratungsgespräche, Verlängerungsprozesse, Schadensbearbeitungen oder digitale Kundenschnittstellen.

Darüber hinaus ermöglicht lunaQ die Anbindung externer Anbieter- und Partnernetzwerke, etwa für bauliche Schutzmaßnahmen oder Beratungsleistungen. Damit soll ein durchgängiger Prozess von der Risikobewertung bis zur Umsetzung präventiver Maßnahmen entstehen.

Für die Qualitätssicherung der Modelle setzt Insureorbit auf wissenschaftliche Beratung. Mitglied des eingesetzten Beirats ist unter anderem Prof. Dr. Bodo Bookhagen von der Universität Potsdam, ein international ausgewiesener Experte für Fernerkundung, Hydrometeorologie und geowissenschaftliche Datenanalyse. Bookhagens Arbeitsgruppe nutzt unter anderem SAR-Zeitreihen, multispektrale Satellitendaten, LiDAR-Punktwolken, digitale Höhenmodelle sowie laborbasierte geochemische Verfahren wie kosmogene Radionuklide.

Diese Expertise soll sicherstellen, dass die Risikomodelle von terraQ und lunaQ wissenschaftlich nachvollziehbar, auditfähig und transparent sind – ein Faktor, der angesichts regulatorischer Anforderungen und unternehmensinterner Governance an Bedeutung gewinnt.

IPaaS-Ansatz für einen sich wandelnden Versicherungsmarkt

Als Insurance-Platform-as-a-Service ist Insureorbit auf Skalierbarkeit, modulare Erweiterbarkeit und die Integration externer Systeme ausgelegt. Damit reagiert AC Authentic auf die zunehmende technologische und organisatorische Komplexität innerhalb der Versicherungswirtschaft. Der Anbieter kombiniert die Plattform mit seinen Transformationsansätzen im Bereich Organisationsentwicklung, um Versicherer sowohl technologisch als auch kulturell beim Umgang mit datenintensiven Risikomodellen zu unterstützen.

Mit Insureorbit positioniert sich AC Authentic in einem Marktumfeld, das durch den steigenden Bedarf an hochauflösenden Naturgefahrenmodellen und präventiven Beratungskonzepten geprägt ist. Die Plattform verfolgt einen integrativen Ansatz aus Geodatenanalyse, wissenschaftlicher Validierung und operativer Einbindung in Versicherungsprozesse. Ziel ist es, sowohl die interne Entscheidungsunterstützung zu verbessern als auch Kunden ein präziseres und transparenteres Risikobild zu vermitteln.tw