Froda und Kontist starten automatisierte EU-garantierte Kredite für Selbstständige
. Das schwedische Fintech Froda und der Geschäftskontoanbieter Kontist by Shine erweitern ihre seit zwei Jahren bestehende Zusammenarbeit. Künftig können Kunden von Kontist über die Banking App InvestEU garantierte Mikrokredite beantragen. Die Kreditentscheidung soll innerhalb weniger Minuten anhand von Zahlungs- und Buchhaltungsdaten erfolgen. Nach Angaben der Unternehmen handelt es sich dabei um das erste vollständig automatisierte Angebot dieser Art in Deutschland. Die Kredite richten sich insbesondere an Selbstständige und Einzelunternehmer, die bei traditionellen Banken häufig Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Die Bonitätsprüfung basiert auf den Zahlungs- und Buchhaltungsdaten der Antragsteller. Klassische Sicherheiten oder zusätzliche Unterlagen sollen für die Kreditentscheidung nicht erforderlich sein. In Deutschland gibt es nach Angaben der Unternehmen rund 3,6 Millionen Selbstständige. Eine Umfrage des Ifo Instituts vom Mai 2026 habe ergeben, dass jeder fünfte Selbstständige um seine wirtschaftliche Zukunft fürchte. Gleichzeitig seien Banken bei Kreditverhandlungen so zurückhaltend wie zuletzt im Jahr 2017. Einzelunternehmer seien besonders betroffen, weil ihnen häufig die verlangten Einkommensnachweise und Sicherheiten fehlten. Förderprogramme für Kleinstunternehmen bestehen zwar bereits seit Längerem. Kleine Finanzierungsbeträge sind für Kreditgeber jedoch häufig vergleichsweise aufwendig in der Prüfung und Abwicklung, da ihre Bearbeitung ähnliche Kosten verursacht wie die Vergabe deutlich größerer Unternehmenskredite. Froda kombiniert deshalb die InvestEU Garantie mit einer automatisierten Kreditprüfung.Zum ersten Mal geht die Rechnung der Kreditvergabe an kleine Unternehmen tatsächlich zugunsten der Kredit-nehmer auf, da die InvestEU Garantie das Risiko abdeckt und die Automatisierung die Kosten senkt. Einzelunternehmer mit einem soliden Geschäft müssen nicht mehr in eine Bank gehen und mit leeren Händen wieder herauskommen. Das haben wir aufgebaut, und mit Kontist by Shine ist Deutschland erst der Anfang.“sagt Olle Lundin, CEO und Mitbegründer, Froda.Berechtigte Kontist Kunden sollen den Kredit direkt innerhalb der App beantragen können. Die Entscheidung werde innerhalb weniger Minuten getroffen. Durch die Garantie sollen die Bewilligungsquoten steigen und günstigere Konditionen ermöglicht werden.Wir haben bereits große Fortschritte dabei gemacht, Kredite für kleine Unternehmen verfügbar zu machen, indem wir ihnen ermöglichen, ihre eigenen Zahlungs- und Buchhaltungsdaten zu nutzen, um ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Mit dem Ausbau unserer Partnerschaft mit Froda können wir InvestEU gestützte Kredite anbieten, mehr kleinen Unternehmen, zu besseren Konditionen.“sagt Martin Hegelund, Mitbegründer von Shine.. . EIF übernimmt einen Teil des Kreditrisikos!. . Die Mikrofinanzierungsgarantie wird vom Europäischen Investitionsfonds umgesetzt, der zur Gruppe der Europäischen Investitionsbank gehört. Der EIF arbeitet dafür mit lizenzierten Finanzierungspartnern zusammen. Froda übernimmt in der Kooperation die Rolle des Kreditgebers und nutzt die Garantie zur Absicherung eines Teils der Risiken. „Zu viele Selbstständige und Kleinstunternehmer haben nach wie vor Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, obwohl sie tragfähige Unternehmen führen“, erklärt Marjut Falkstedt, Geschäftsführerin beim Europäischen Investitionsfonds. Durch die Kombination von EU gestützten Garantien mit digitalen Kreditmodellen können Initiativen wie diese dazu beitragen, gerade jene Gruppen zu erreichen, die von herkömmlichen Bankkrediten traditionell nicht erfasst werden. Genau diese Marktlücke soll mit InvestEU geschlossen werden.“. Froda hatte sich 2025 eine InvestEU Mikrofinanzierungsgarantie gesichert, die alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union abdeckt. Nach Schweden ist Deutschland der zweite Markt, auf dem die Vereinbarung umgesetzt wird. Froda verfügt über eine vollständige Finanzlizenz und stellt die Kredit- und Entscheidungsinfrastruktur bereit. Kontist by Shine bringt die Banking Plattform, Zahlungs- und Buchhaltungsdaten sowie den Zugang zu den selbstständigen Kunden ein. Die Partner wollen das Modell nach eigenen Angaben schrittweise auf weitere europäische Märkte übertragen.
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KI, DALL-E
Das schwedische Fintech Froda und der Geschäftskontoanbieter Kontist by Shine erweitern ihre seit zwei Jahren bestehende Zusammenarbeit. Künftig können Kunden von Kontist über die Banking-App InvestEU-garantierte Mikrokredite beantragen. Die Kreditentscheidung soll innerhalb weniger Minuten anhand von Zahlungs- und Buchhaltungsdaten erfolgen. Nach Angaben der Unternehmen handelt es sich dabei um das erste vollständig automatisierte Angebot dieser Art in Deutschland.
Die Kredite richten sich insbesondere an Selbstständige und Einzelunternehmer, die bei traditionellen Banken häufig Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Die Bonitätsprüfung basiert auf den Zahlungs- und Buchhaltungsdaten der Antragsteller. Klassische Sicherheiten oder zusätzliche Unterlagen sollen für die Kreditentscheidung nicht erforderlich sein. In Deutschland gibt es nach Angaben der Unternehmen rund 3,6 Millionen Selbstständige. Eine Umfrage des Ifo-Instituts vom Mai 2026 habe ergeben, dass jeder fünfte Selbstständige um seine wirtschaftliche Zukunft fürchte. Gleichzeitig seien Banken bei Kreditverhandlungen so zurückhaltend wie zuletzt im Jahr 2017. Einzelunternehmer seien besonders betroffen, weil ihnen häufig die verlangten Einkommensnachweise und Sicherheiten fehlten.
Förderprogramme für Kleinstunternehmen bestehen zwar bereits seit Längerem. Kleine Finanzierungsbeträge sind für Kreditgeber jedoch häufig vergleichsweise aufwendig in der Prüfung und Abwicklung, da ihre Bearbeitung ähnliche Kosten verursacht wie die Vergabe deutlich größerer Unternehmenskredite. Froda kombiniert deshalb die InvestEU-Garantie mit einer automatisierten Kreditprüfung.
Zum ersten Mal geht die Rechnung der Kreditvergabe an kleine Unternehmen tatsächlich zugunsten der Kreditnehmer auf, da die InvestEU-Garantie das Risiko abdeckt und die Automatisierung die Kosten senkt. Einzelunternehmer mit einem soliden Geschäft müssen nicht mehr in eine Bank gehen und mit leeren Händen wieder herauskommen. Das haben wir aufgebaut, und mit Kontist by Shine ist Deutschland erst der Anfang.“
Olle Lundin, CEO und Mitbegründer, Froda
Berechtigte Kontist-Kunden sollen den Kredit direkt innerhalb der App beantragen können. Die Entscheidung werde innerhalb weniger Minuten getroffen. Durch die Garantie sollen die Bewilligungsquoten steigen und günstigere Konditionen ermöglicht werden.
Wir haben bereits große Fortschritte dabei gemacht, Kredite für kleine Unternehmen verfügbar zu machen, indem wir ihnen ermöglichen, ihre eigenen Zahlungs- und Buchhaltungsdaten zu nutzen, um ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Mit dem Ausbau unserer Partnerschaft mit Froda können wir InvestEU-gestützte Kredite anbieten – mehr kleinen Unternehmen, zu besseren Konditionen.“
Martin Hegelund, Mitbegründer von Shine
EIF übernimmt einen Teil des Kreditrisikos
Die Mikrofinanzierungsgarantie wird vom Europäischen Investitionsfonds umgesetzt, der zur Gruppe der Europäischen Investitionsbank gehört. Der EIF arbeitet dafür mit lizenzierten Finanzierungspartnern zusammen. Froda übernimmt in der Kooperation die Rolle des Kreditgebers und nutzt die Garantie zur Absicherung eines Teils der Risiken. „Zu viele Selbstständige und Kleinstunternehmer haben nach wie vor Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, obwohl sie tragfähige Unternehmen führen“, erklärt Marjut Falkstedt, Geschäftsführerin beim Europäischen Investitionsfonds. Durch die Kombination von EU-gestützten Garantien mit digitalen Kreditmodellen können Initiativen wie diese dazu beitragen, gerade jene Gruppen zu erreichen, die von herkömmlichen Bankkrediten traditionell nicht erfasst werden. Genau diese Marktlücke soll mit InvestEU geschlossen werden.“
Froda hatte sich 2025 eine InvestEU-Mikrofinanzierungsgarantie gesichert, die alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union abdeckt. Nach Schweden ist Deutschland der zweite Markt, auf dem die Vereinbarung umgesetzt wird. Froda verfügt über eine vollständige Finanzlizenz und stellt die Kredit- und Entscheidungsinfrastruktur bereit. Kontist by Shine bringt die Banking-Plattform, Zahlungs- und Buchhaltungsdaten sowie den Zugang zu den selbstständigen Kunden ein. Die Partner wollen das Modell nach eigenen Angaben schrittweise auf weitere europäische Märkte übertragen.tw
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