Digitale Kreditprüfung: ING und Interhyp starten Instant-Baufi

Eine Person präsentiert auf einem Bildschirm eine KI-gestützte Immobilienbewertung. Der Marktwert eines Einfamilienhauses beträgt 587.000 Euro. Die Analyse umfasst Preisentwicklung und Empfehlungen zur Finanzierung, relevant für die digitale Kreditvergabe der ING. — KI, DALL-E

Die ING Deutschland und die Interhyp Gruppe starten mit Instant-Baufi eine neue, beschleunigte Form der Immobilienfinanzierung. Wie ING mitteilt, erhielten Kunden bereits nach maximal 30 Minuten eine verbindliche Aussage des Darlehensgebers ING, ob und zu welchen Konditionen die Finanzierung möglich sei.

Wie ING weiter mitteilt, reduziere sich der Aufwand für Kunden, da nur noch der Energieausweis nötig sei. Die sonst üblichen Dokumente wie Gehaltsnachweise, Wohnflächenberechnungen oder Flurkarten müssten nicht mehr eingereicht werden. Arbeiten, wie etwa das Einscannen oder Nachreichen von Unterlagen, würden weitgehend entfallen.

Die relevanten Daten würden digital erfasst, automatisiert geprüft und vor Einreichung durch die Kunden bestätigt. Der Antrag erfolge weiterhin im Zusammenspiel mit einem Berater, der den Prozess begleite und die Kreditentscheidung anstoße.

KI-gestützter Objektcheck

Ein zentraler Bestandteil von Instant-Baufi sei die automatisierte Objektdatenprüfung. Auf Basis der Adresse würden aus amtlichen und öffentlich zugänglichen Datenquellen wesentliche Objektinformationen zur Gebäudestruktur ermittelt. Mithilfe Künstlicher Intelligenz entstünde daraus ein digitaler Zwilling der Bestandsimmobilie.

Die so gewonnenen, strukturierten Daten, wie Wohnfläche, Grundstücksgröße oder Baujahr ersetzten in vielen Fällen das manuelle Prüfen heterogener Dokumente wie Grundrisse oder Flurkarten. Laut ING ermöglichen diese Daten eine schnellere, konsistente und nachvollziehbare Immobilienbewertung. Sie seien die Grundlage für die weitere Kreditprüfung.

Mit der Einführung von Instant-Baufi und dem digitalen Objektcheck haben wir Pionierarbeit im deutschen Baufinanzierungsmarkt geleistet. Damit setzen wir einen neuen Maßstab für die Geschwindigkeit von Finanzierungszusagen – und zeigen zugleich, wie konsequente Digitalisierung zentrale Bankprozesse spürbar beschleunigt und vereinfacht.“

Dr. Ralph Müller, Chief Operations Officer ING Deutschland

Der zweite Baustein von Instant-Baufi sei der digitale Bonitätscheck. Mit ausdrücklicher Zustimmung der Kunden erfolge dieser über einen einmaligen digitalen Kontoblick. Regelmäßige Einnahmen und vorhandenes Eigenkapital würden automatisiert erkannt und ausgewertet. Klassische Nachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge würden damit in vielen Fällen ersetzt. Die Bonitätsprüfung werde schneller, konsistenter und könne bereits früh im Beratungsprozess erfolgen.

Finale Kreditentscheidung verbleibt beim Mensch

Der Kreditentscheidungsprozess bei Instant-Baufi sei weitgehend automatisiert. Die geprüften und strukturierten Daten lieferten eine fundierte Entscheidungsgrundlage, auf deren Basis auch individuelle Merkmale berücksichtigt werden könnten. Die finale Kreditentscheidung triffe weiterhin ein qualifizierter Kreditentscheider der ING.

Nach Angaben von ING (Website) werde durch Instant-Baufi der Finanzierungsprozess in Deutschland erstmals durchgehend digital und die Prüfung und Entscheidung in Minuten statt in Tagen ermöglicht. Kurzfristig gehen ING und Interhyp (Website) davon aus, dass rund 15 bis 20 Prozent der über die Interhyp Gruppe eingereichten Finanzierungen von der ING als Instant-Baufi bearbeitet werden könnten. Dieser Anteil solle mit weiteren Ausbaustufen schrittweise erhöht werden.dw