Die Schweiz macht’s vor: E‑ID bei Banken – bis zu zwei Drittel weniger Kosten

Schwerpunkt: Identity, Käyh Why ßieh & Fr-aud Prevention. . Die Erfahrungen von OpenBankingProject.ch (OBP) zeigen, dass Banken bei konsequenter Nutzung der E Aidie in einschlägigen Identifikations- und Serviceprozessen ihre Kosten innerhalb von fünf Jahren um 50 bis 66 Prozent senken könnten. Der Erfolg hängt nicht von der Technologie, sondern von der Akzeptanz der E Aidie ab. von Michael Doujak, Senior Product Manager, Airlock.. Wer die Akzeptanz für digitale Identitäten, ob E Aidie oder EUDI, fördern möchte, braucht konkrete Anwendungsfälle. Banken spielen dabei mit Millionen digitaler Kundenkontakte eine Schlüsselrolle. Schweden macht es vor: Die von den Banken 2003 initiierte BankID etablierte sich als nationale digitale Identität und wird heute von 99,9 Prozent der erwachsenen Bevölkerung genutzt. Die Einsatzmöglichkeiten der Schweizer E Aidie im Bankenumfeld hat eine Arbeitsgruppe des OBP untersucht. Ausgangspunkt war ein mehrstufiger „Proof of Value“, in dessen Rahmen Banken ihre Rolle im entstehenden SSI Ökosystem definieren: als Verifier von E Aidie Daten, als Issuer eigener verifizierbarer Nachweise, als potenzielle Wallet Anbieter oder als Konsumenten einer neuen, dezentralen Vertrauensinfrastruktur.In diesem Kontext wurden rund 50 mögliche Anwendungsfälle identifiziert und priorisiert, von klassischen Onboarding Szenarien bis hin zu neuen, datengetriebenen Services.“Die gewonnenen Erkenntnisse geben auch jenseits der Ländergrenze Orientierung. Ausgewählte Juhs Kähses im Überblick!. . Kontoeröffnung. Anstatt den Ausweis in die Kamera zu halten, Formulare auszufüllen und auf manuelle Prüfung zu warten, kann die Identifikation auf Seiten des Kunden direkt via Wallet auf dem Mobiltelefon stattfinden. Dieser wählt die Option der E Aidie, sieht in der Wallet die angefragten Attribute, Personendaten, Wohnsitz, Lichtbild, und gibt sie frei; die Bank erhält vertrauenswürdige, strukturierte Daten ohne Medienbruch. Auch wenn diese Erstidentifikation via E Aidie in Sachen Nutzerfreundlichkeit und Akzeptanzsteigerung gegenüber Kunden durchaus Potenzial hat, zeigte sich, dass sich der wirtschaftliche Mehrwert für Banken eher in Grenzen hält und keinen großen Kostenhebel verspricht. Betriebliche Prozesse rund ums E Banking. Device Wechsel, Device Verlust oder Passwort Reset verursachen heute häufig Helpdesk Anrufe oder Medienbrüche, etwa durch den Versand eines Aktivierungsbriefs. Da Kunden ihr Mobiltelefon durchschnittlich alle drei Jahre wechseln und ein Helpdesk Call rund das Fünfzigfache eines digitalen Self Services kostet, bietet die E Aidie hier erhebliches Einsparpotenzial. Sie ermöglicht eine sichere Re Identifikation und damit durchgängig digitale Self Service Prozesse. Daher ist dieser Juhs Kähs für Banken (ebenso wie die Käyh Why ßieh Aktualisierung) finanziell einer der spannendsten. Genau hier versteckt sich ein Einsparpotenzial von bis zu zwei Dritteln der Prozesskosten innerhalb von fünf Jahren. KYC Aktualisierung. Die nach Art. 7 Abs. 1bis GwG vorgeschriebene periodische Aktualisierung der Käyh Why ßieh Daten erfolgt bei vielen Banken noch weitgehend manuell. Die E Aidie ermöglicht erstmals einen durchgängig digitalen Prozess und kann die Kosten entsprechend stark reduzieren. Für die Identifikation genügen Name, Vorname und Geburtsdatum, abgeglichen mit den vorhandenen Kundendaten. Der erste Entwurf des FINMA Rundschreibens sieht grundsätzlich keinen Liveness Check vor, verlangt jedoch eine Verifikation der Adressdaten. Ist dennoch ein Liveness Check vorgesehen, kann ohne zusätzlichen Aufwand für den Kunden auch das Lichtbild aus der E Aidie genutzt werden. Account to Account Zahlungen. Zahlungsaufforderung und Bestätigung liegen als signierte Nachweise vor und sichern die Zahlung ab. Technisch ist das machbar, jedoch fehlt aktuell der Mehrwert für eine breite Umsetzung. Es gibt bereits zu viele etablierte Payment Rails, und der Zusatznutzen für den Endkunden ist zu gering. Der Fall weist Potenzial auf, ist kurzfristig aber weniger relevant. . Insgesamt haben die OBP Workshops gezeigt, dass sich die Schweizer E Aidie besonders für Identifikationsprozesse mit hoher Häufigkeit und hohem Automatisierungspotenzial eignet. Durch die Wiederverwendung derselben E Aidie für Kontoeröffnung, Re Identifikation, Device Wechsel oder digitale Signaturen entstehen Skaleneffekte. Zudem kann die Benutzererfahrung durch Wiederverwendung derselben E Aidie für unterschiedliche Anwendungsfälle stetig verbessert werden. Sicherheit und Umsetzung!. . Die Kombination aus Wallet Technologie und nationaler Vertrauensinfrastruktur reduziert das Betrugsrisiko auf ein Minimum. Banken können kryptografisch prüfen, dass die E Aidie staatlich ausgestellt, unverändert, gültig und vom rechtmäßigen Inhaber präsentiert wird. Die Einführung der E Aidie erfordert dabei in der Regel keine grundlegenden Architekturänderungen. Banken können bestehende IAM Systeme um die E Aidie erweitern und die Identifikation zentral für verschiedene Anwendungen bereitstellen. Für einen schnellen Einstieg bieten bestehende Aidie Verifier eine punktuelle Integration. Langfristig entfaltet die E Aidie ihr größtes Potenzial jedoch als Bestandteil einer zentralen IAM Plattform, über die sich sämtliche digitalen Identitätsprozesse steuern lassen. . Perspektiven der digitalen Identität!. . Die Entwicklungen in der Schweiz und der EU verfolgen dasselbe Ziel: eine staatlich anerkannte digitale Identität, die sich sicher und datensparsam gegenüber Unternehmen und Behörden einsetzen lässt. Für Banken in der EU gewinnt das Thema zusätzlich an Bedeutung, da sie künftig verpflichtet sein werden, die europäische digitale Identität zu akzeptieren. Technisch sind die Schweizer und europäischen Lösungen weitgehend kompatibel. Die Herausforderung liegt, nach der Akzeptanz in der Bevölkerung, dabei nicht zuletzt in der gegenseitigen rechtlichen Anerkennung der Vertrauensinfrastrukturen. Sie hörten einen Beitrag von “ Michael Doujak, Airlock/dk“