"Vector" automatisiert Kreditvergabe, Inkasso und Compliance

Dunkles Schaubild mit Vector als zentraler Plattform, verbunden mit Cloud, Telefonie, CRM, Zahlungen und weiteren Systemen sowie Sicherheitsstandards für die automatisierte Kreditvergabe und Compliance. — Synthflow

8speaker]Synthflow AI bringe mit „Vector“ einen KI-Agenten für Verbraucherkredit-Anbieter auf den Markt, der Kreditanträge oder überfällige Konten bis zum Abschluss begleiten soll. Laut dem Berliner Anbieter von Sprach-KI erreichte der Agent in einem vierwöchigen Test mit einem nordamerikanischen Kreditgeber 40 % mehr Kreditnehmer als das menschliche Team.

Vector sei der erste branchenspezifische Agent von Synthflow AI. Das Unternehmen erweitere sein Angebot um diese spezialisiertere Art von Agenten, ergänzend zur allgemeinen Sprachautomatisierung. Die KI sei dabei auf die Details einer Branche trainiert. Gemessen werden soll sie zudem laut Anbieter an ihren Ergebnissen, nicht an der Zahl der bearbeiteten Anrufe.

KI, die Anrufe entgegennehmen kann, ist mittlerweile gang und gäbe. Was Kreditgeber tatsächlich brauchen, ist ein Agent, der für das Ergebnis verantwortlich ist. Einer, der die Rechnungen nachverfolgt, sich daran erinnert, was ein Kreditnehmer letzte Woche gesagt hat, und so lange weitermacht, bis der Kreditvertrag unterzeichnet oder das Konto beglichen ist.“

Hakob Astabatsyan, Mitgründer und CEO von Synthflow

Die meisten KI-Systeme im Kreditwesen würden ein Gespräch bearbeiten und stoppen, sobald es endet. Vector hingegen verfolge ein festgelegtes Ziel: etwa einen Antragsteller vom ersten Kontakt bis zur Kreditentscheidung zu begleiten oder einen überfälligen Betrag einzutreiben. Die Software arbeite so lange an diesem Ziel weiter, bis es erreicht sei. Sie rufe Kreditnehmer an, verschicke SMS und E-Mails, speichere jede Interaktion, hake im richtigen Moment nach und passe ihr Vorgehen laufend an die gewonnenen Erkenntnisse an. Muss aus rechtlichen Gründen ein Mitarbeiter entscheiden, etwa bei der Genehmigung eines Zahlungsplans außerhalb der vereinbarten Grenzen, übergebe Vector diese Aufgabe an ihn und kümmere sich währenddessen um alle anderen Schritte.

Die Lösung konzentriere sich auf vier zentrale Bereiche der Kreditvergabe:

Kredit- und Hypothekenanträge: Antragsteller durch den Prozess führen, fehlende Unterlagen einfordern und den Antrag zügig voranbringen, um Abbrüche zu vermeiden.
Forderungsmanagement: Kreditnehmer kontaktieren, Lösungen vereinbaren und die Begleichung der Forderung konsequent verfolgen.
Refinanzierung: Geeignete Kreditnehmer identifizieren und bis zum Vertragsabschluss begleiten.
Kundenbetreuung: Routineanfragen klären, damit Kreditnehmer sie nicht jedes Mal wiederholen müssen.

Da das Kreditgeschäft stark reguliert sei, prüfe Vector (Website) jede Maßnahme vorab. Das System rufe nur innerhalb der erlaubten Zeiten an, halte Kontaktlimits ein und vermeide Anrufe bei Kreditnehmern, die ihre Zustimmung zurückgezogen haben. Es zeichne jeden Anruf, jede Offenlegung und jede Einwilligung auf, damit Kreditgeber ihre Prozesse gegenüber Wirtschaftsprüfern und Aufsichtsbehörden belegen könnten.

Das System sei nach SOC 2 Typ II und ISO/IEC 27001:2022 zertifiziert, erfülle die Anforderungen der DSGVO, des EU-KI-Gesetzes sowie relevanter Bundes- und Landesvorschriften. Es lasse sich in den USA, der EU oder in einer privaten Cloud betreiben.ft