Gegen Finanzkriminalität: Commerzbank, Deutsche Bank und DSGV gründen Joint Venture

Ein graumelierter Mann im dunklen Anzug unterschreibt lächelnd ein Dokument; hinter ihm stehen die Logos von Commerzbank, Deutscher Bank und DSGV zum gemeinsamen Vorgehen gegen Finanzkriminalität. — KI, DALL-E

Commerzbank, Deutsche Bank und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) haben ein gemeinsames Unternehmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität gegründet. Die Joint-Venture-Gesellschaft soll Kunden aus dem Finanzsektor ermöglichen, relevante Hinweise auf Betrugsfälle sicher, standardisiert und rechtskonform miteinander zu teilen.

Die drei Gesellschafter würden mit dem Joint Venture eine gemeinsame Grundlage für einen institutsübergreifenden, datenschutzkonformen Austausch von Informationen schaffen. Das Ziel: Betrug früher erkennen. Die Produktlösungen der neu gegründeten Gesellschaft sollen helfen, schneller als relevant erkannte Informationen weiterzugeben und auszutauschen.

Erstes Produkt hat Betrugsprävention im Fokus

Laut Commerzbank handelt es sich beim ersten konkreten Anwendungsfall um die Prävention von Betrugsformen wie Phishing, Anlage- und Warenbetrug oder Love Scam. Die Anwendung befinde sich bereits in einer fortgeschrittenen Entwicklungsphase.

Erkenne ein Finanzinstitut beispielsweise eine Kontoverbindung, die betrügerisch genutzt werde, könne es entsprechende Hinweise über die gemeinsame Plattform anderen teilnehmenden Instituten zur Verfügung stellen. Diese könnten die Erkenntnisse dann bei ihrer eigenen Betrugsprävention berücksichtigen. Damit könnten verdächtige Aktivitäten früher erkannt und geeignete Schutzmaßnahmen eingeleitet werden.

Die Bewertung der bereitgestellten Informationen und die Entscheidung über konkrete Schutzmaßnahmen würden dabei stets Aufgabe des jeweiligen Instituts bleiben, heißt es von Seiten der Commerzbank. Für die technische Umsetzung würden kryptografische Verfahren wie Multi-Party Computation (MPC) eingesetzt. Sie ermöglichten das Abgleichen bestimmter Informationen, ohne dass die beteiligten Institute dafür alle zugrunde liegenden Daten offenlegen müssten.

Zentrale Bestandteile der geplanten Lösung seien insbesondere Datenschutz, Zweckbindung, Datenminimierung und kontrollierte Freigaben.

Finanzkriminalität wird immer professioneller und macht nicht an Unternehmensgrenzen Halt. Deshalb ist es richtig, dass wir hier enger zusammenarbeiten und unsere Erfahrungen und Fähigkeiten bündeln. Entscheidend ist am Ende, dass wir Risiken früher erkennen und unsere Kunden wirksam schützen.“

Bernhard Spalt, Risikovorstand der Commerzbank

Ausweitung auf Compliance-bezogene Anwendungen

Aufbauend auf der ersten Anwendung wollen die Gesellschafter der Joint-Venture-Gesellschaft die gemeinsame Infrastruktur schrittweise erweitern. Perspektivisch soll das Leistungsangebot daher um weitere Komponenten im Bereich der Betrugsprävention sowie Compliance-bezogene Anwendungen erweitert werden.

Laut Commerzbank greife die Joint-Venture-Gesellschaft damit zugleich die Weiterentwicklung des europäischen Rechtsrahmens auf. Neue Vorgaben im Zahlungsverkehr zum Informationsaustausch unter Finanzinstituten bei der Bekämpfung von Betrug und Geldwäsche würden zusätzliche Möglichkeiten für eine engere Zusammenarbeit eröffnen.

Die bestehenden sowie künftig entwickelten Lösungen sollen auch weiteren Finanzinstitutionen und verpflichteten Unternehmen als Kunden der Joint-Venture-Gesellschaft zur Verfügung stehen. Die Gesellschafter wollen so eine möglichst breite, sektorübergreifende Zusammenarbeit zwischen verpflichteten Unternehmen fördern. Das Leistungsangebot der Joint-Venture-Gesellschaft diene dabei als Ergänzung zu bestehenden staatlichen und aufsichtsrechtlichen Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität, nicht als deren Ersatz, betont die Commerzbank.dw