Betrugsprävention: KI-Wettrüsten zwischen Banken und Betrügern

Titelseite der Fico-Studie „Fraud in the age of AI“ mit einer Roboterhand; die Untersuchung beleuchtet KI und Betrugsprävention in EMEA. — Fico

Die Verantwortlichen für Betrugsprävention bei Banken in Europa, dem Nahen Osten und Afrika (EMEA) sind mit einer zunehmenden Komplexität von Betrugsfällen und KI-gestützten Bedrohungen konfrontiert. Gleichzeitig beschleunigen sie ihre eigenen Investitionen in KI-gestützte Erkennungssysteme und unternehmensweite Strategien zur Betrugsverhinderung. Zwischen Banken und Betrügern lässt sich aktuell ein regelrechtes KI-Wettrüsten beobachten. Dies geht aus der aktuellen Fico-Studie „Zahlungsbetrug im KI-Zeitalter“ hervor.

Satte 52 Prozent der Institute in EMEA nennen die zunehmende Komplexität von Betrug inzwischen als größte Herausforderung bei der Betrugsprävention. Fast die Hälfte der Befragten bezeichnet zudem die effektive Integration von KI als eines der wichtigsten Probleme. Damit wird deutlich, dass die Einbettung von KI in bestehende Betrugskontrollen nicht nur eine technologische, sondern auch eine operative Herausforderung darstellt.

Zwei Balkendiagramme vergleichen Betrugsherausforderungen und KI-Betrugsvektoren in EMEA und weltweit; 48 Prozent nennen die KI-Integration als Herausforderung der Betrugsprävention. — Fico

Die wichtigsten Ergebnisse der Studie:

Mehr als ein Drittel (36%) der Finanzinstitute berichtet, dass die Zahl der Betrugsversuche in den vergangenen 24 Monaten um mehr als 25 Prozent gestiegen ist.
28 Prozent der Befragten geben an, dass die finanziellen Verluste durch Betrug in den vergangenen zwei Jahren um mehr als 25 Prozent zugenommen haben.
Die effektive Integration von KI zum Betrugsschutz zählt für 48 Prozent der Befragten zu den größten Herausforderungen.

Betrug gerät zwar nicht außer Kontrolle, wird aber deutlich ausgefeilter – und genau diese Veränderung sei entscheidend. Finanzinstitute können sich einen Vorsprung verschaffen, wenn sie ihre Betrugsprävention über das gesamte Unternehmen hinweg vernetzen und sämtliche verfügbaren Informationsquellen orchestrieren, anstatt einzelne Punktlösungen nacheinander hinzuzufügen.

Betrüger haben heute Zugang zu denselben generativen und agentischen KI-Tools, die Banken zur Bekämpfung von Betrug einsetzen. Sie nutzen diese Technologien, um Social Engineering, synthetische Identitäten und Deepfake-basierte Angriffe zu skalieren.“

Adam Davies, Vice President Product Management bei Fico

Ein weiteres wichtiges Ergebnis der Studie: 51 Prozent der Institute berichten von False-Positive-Raten (Ablehnung von Transaktionen, die legitim sind) von mehr als 15 Prozent. Dies führt zu Verärgerung bei Kunden, obwohl die Betrugsbekämpfungsmaßnahmen verbessert werden.

Kreisdiagramm zu Fehlalarmen in EMEA: 45 Prozent liegen bei 8–15 Prozent, 37 Prozent bei 16–30 Prozent; hohe Raten erschweren die Betrugsprävention. — Fico

Die kommenden 24 Monate werden von Orchestrierung geprägt sein – nicht von einer einzelnen Technologie. Finanzinstitute haben bereits eine solide Grundlage für KI-gestützte Betrugserkennung geschaffen. Insbesondere das Vertrauen in agentische KI ist in der Region hoch. Was jetzt benötigt wird, ist das verbindende Element: interne Modelle, Informationen von Anbietern und Konsortialdaten müssen zusammengeführt werden, damit Betrugsteams in Echtzeit ein vollständiges Bild erhalten und darauf reagieren können, ohne gleichzeitig legitimen Kunden zusätzliche Hürden aufzuerlegen.

Die vollständige Studie kann hier gegen Abgabe der Kontaktdaten angefordert werden.fb