Betrugsprävention und Compliance: Sumsub erweitert Verifizierungsplattform

Identitätsbetrug nimmt durch Deepfakes rasant zu. Allein in Deutschland zuletzt um 148 %. Gleichzeitig steigen regulatorische Anforderungen rund um Zahlungsdienste, Geldwäscheprävention und Kreditvergabe. Die neue Bankkontoverifizierung von Sumsub soll eine EU-konforme Antwort darauf geben. Unternehmen können so laut Anbieter in Echtzeit prüfen, ob ein Konto tatsächlich dem Nutzer gehört – inklusive Kontostand, Transaktionshistorie und Einkommensnachweis.

Das internationale RegTech-Unternehmen Sumsub hat eine neue Lösung zur Verifizierung von Bankkonten vorgestellt. Dies erlaubt es Finanzdienstleistern und anderen Unternehmen, in Echtzeit die Inhaberschaft, den aktuellen Kontostand sowie die vollständige Transaktionshistorie eines Kundenkontos zu überprüfen. Damit adressiert Sumsub gleich mehrere Anforderungen im Finanzbereich: die Absicherung gegen Zahlungsbetrug und Kontoübernahmen, die Einschätzung finanzieller Risikoprofile sowie die Einhaltung regulatorischer Vorgaben wie der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und den Vorgaben zur Geldwäschebekämpfung (AML/CTF).

Echtzeit-Zugriff auf Bankdaten durch Open Banking

Technische Grundlage der neuen Lösung ist eine strategische Partnerschaft mit dem Open-Banking-Infrastruktur-Anbieter Enable Banking. Die Integration ermöglicht Sumsub den Zugang zu über 2.500 Banken in 29 europäischen Ländern. Der Zugriff erfolgt über eine PSD2-konforme API und nutzt dabei die in Europa weit verbreitete Strong Customer Authentication (SCA). Nutzerinnen und Nutzer loggen sich dabei direkt über ihre Bank ein, ohne dass sensible Daten manuell hochgeladen werden müssen. Die Verbindung ist verschlüsselt und auf Echtzeitinteraktion ausgelegt. Unternehmen erhalten im Anschluss Zugriff auf geprüfte und verifizierte Finanzdaten, die unter anderem Rückschlüsse auf Bonität, Zahlungsfähigkeit und Einkommensstruktur zulassen.

Ein wesentlicher Anwendungsbereich ist die Betrugsprävention. Laut Sumsubs aktuellem „Identity Fraud Report 2024“ entfielen im Jahr 2024 weltweit sieben Prozent aller Betrugsversuche auf den Einsatz von Deepfakes – eine Vervierfachung im Vergleich zum Vorjahr. Deutschland verzeichnete dabei einen Zuwachs von 148 Prozent. Europaweit lag der Anstieg bei rund 150 Prozent, was die Region nach Angaben des Unternehmens zur zweitgrößten Wachstumszone für digitalen Identitätsbetrug macht. Gleichzeitig steigen auch die wirtschaftlichen Chancen durch Open Banking: Prognosen von Juniper Research zufolge wird das Volumen offener Banktransaktionen bis 2027 weltweit die Marke von 330 Milliarden US-Dollar überschreiten. Der wachsende Datenfluss bringt jedoch nicht nur Chancen, sondern auch erhebliche Risiken – insbesondere für regulierte Finanzdienstleister.

Reaktion auf steigende Bedrohung durch digitale Betrugsformen

Sumsubs Lösung zielt deshalb nicht nur auf die Absicherung einzelner Transaktionen, sondern auch auf eine proaktive Risikoanalyse im Kunden-Onboarding, bei Kreditvergabeprozessen oder in der Abwicklung hochvolumiger Zahlungsvorgänge. Die technische Infrastruktur erlaubt die automatische Extraktion und Prüfung von Finanzkennzahlen, etwa zu Kreditrahmen, Saldenentwicklung oder Transaktionsverhalten. Durch den Wegfall manueller Prüfprozesse verspricht Sumsub eine schnellere, konsistentere und regelkonforme Entscheidungsbasis – insbesondere in Bereichen wie FinTech, iGaming, digitalem Handel und Zahlungsabwicklung.

Im Vordergrund steht dabei auch die regulatorische Perspektive. Die Lösung soll Unternehmen helfen, die Anforderungen an Enhanced Due Diligence (EDD) zu erfüllen, etwa bei besonders risikobehafteten Finanztransaktionen oder bei der Prüfung von Geldquellen. Auch Altersverifikationen für altersbeschränkte Dienste lassen sich auf Grundlage der Bankdaten automatisieren, was gerade für digitale Plattformen mit hohem Nutzervolumen eine Vereinfachung darstellt.

Andrew Novoselsky, Chief Product Officer bei Sumsub, betont die Bedeutung dieser Lösung für Unternehmen, die sich mit zunehmender regulatorischer Komplexität und wachsender Bedrohung durch digitalen Betrug konfrontiert sehen.

Angesichts immer komplexerer regulatorischer Anforderungen und ausgefeilter Betrugsversuche benötigen Unternehmen Verifizierungslösungen, die nicht nur regelkonform, sondern auch reibungslos nutzbar sind. Unsere Lösung zur Bankkontoverifizierung bietet genau das – sichere Skalierung und Einhaltung europäischer Rahmenbedingungen.”

Andrew Novoselsky, Chief Product Officer bei Sumsub

Er sieht in der Echtzeitverifizierung einen entscheidenden Hebel, um sowohl gesetzliche Vorgaben effizient umzusetzen als auch die Skalierbarkeit von Geschäftsprozessen zu gewährleisten. Auch auf Seiten von Enable Banking wird die Kooperation als richtungsweisend für die Zukunft von Open-Banking-Anwendungen gewertet. Sarah Häger, Chief Commercial Officer des Unternehmens, hebt hervor, dass der gemeinsame Ansatz nicht nur technologische Vernetzung stärke, sondern auch einen wesentlichen Beitrag zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität leiste.

Durch die Integration unserer umfassenden Bankanbindung in Sumsubs Plattform stärken wir deren Lösung und ermöglichen Finanzunternehmen, Betrugversuche zu vereiteln und Geldwäsche zu verhindern.”

Sarah Häger, CCO bei Enable Banking

Mit der neuen Lösung zur Bankkontoverifizierung ergänzt Sumsub sein bestehendes Angebot an KYC-, KYB- und Monitoring-Diensten um einen zentralen Baustein für die automatisierte Risikoprüfung und Compliance in Echtzeit. Unternehmen sollen damit in die Lage versetzt werden, fundierte Entscheidungen auf Basis gesicherter Finanzdaten zu treffen und gleichzeitig die Benutzererfahrung für Endkunden zu verbessern. tw