Cofinpro: Wie KI-Agenten den Kredit zum Kunden bringen

Ein Mensch und ein KI-Agent sitzen sich an einem Tisch gegenüber. Der KI-Agent, dargestellt durch einen humanoiden Roboter, interagiert mit dem Menschen, während digitale Informationen angezeigt werden. Diese Szene verdeutlicht die Rolle von Cofinpro in der Integration von KI im Kreditwesen. — KI, DALL-E

Der klassische Weg zum Konsumentenkredit wandele sich grundlegend: Bislang suchten Verbraucher selbst nach einer Finanzierung, verglichen Angebote und stellten einen Antrag. Künftig würden persönliche KI-Agenten, Wallets und digitale Plattformen diese Prozesse unterstützen. Laut dem Cofinpro Thesenpapier „Die Zukunft des Konsumentenkredits“ erkennen sie Finanzierungsbedarfe frühzeitig, bewerten passende Optionen und bereiten Finanzierungslösungen vor, noch bevor der Wunsch nach einem Kredit entsteht.

Klassische Zugänge zum Kunden wie Filialen oder Kreditvergleichsportale würden demnach an Bedeutung verlieren. Für Banken werde es immer wichtiger, in den neuen digitalen Entscheidungsnetzwerken relevant zu sein. Wer dort nicht berücksichtigt wird, gelange künftig gar nicht mehr in die engere Auswahl – unabhängig davon, wie wettbewerbsfähig das Kreditangebot sei.

Der Konsumentenkredit bleibt für Finanzinstitute ein bedeutendes Geschäftsfeld. Aber der Weg zum Abschluss verändert sich drastisch. Künftig ist nicht mehr allein entscheidend, welches Institut die günstigsten Konditionen bietet. Der Wettbewerb verlagert sich dorthin, wo KI-Agenten, Wallets und digitale Plattformen Finanzierungsbedarfe erkennen, Optionen bewerten und Entscheidungen vorbereiten.“

Roman Schida, Manager bei Cofinpro

Wie ein solches Zusammenwirken aussehen könnte, zeige das Thesenpapier anhand eines Zukunftsszenarios. Darin entwickele ein persönlicher KI-Agent gemeinsam mit Finanzinstituten, Online-Händlern und digitalen Versicherungsanbietern eine individuell passende Finanzierungslösung, ohne dass der Kunde selbst einen klassischen Kreditantrag stellen müsse. Der Kredit werde damit zum Bestandteil einer ganzheitlichen Lösung für eine konkrete Lebenssituation und nicht länger zum Ausgangspunkt der Entscheidung.

Banken starten mit Vertrauensvorschuss

Diese Marktentwicklung werde auch das Verbraucherverhalten beeinflussen. Laut Bastian Hergenröder, Manager bei Cofinpro, möchten die meisten Menschen nicht eine Vielzahl von Kreditangeboten vergleichen. Sie würden sich eine Finanzierungslösung wünschen, die zu ihrer individuellen Situation passe und der sie vertrauen könnten. Wenn KI-Systeme künftig Analyse, Vorauswahl und Empfehlung durchführen, würden Transparenz, Nachvollziehbarkeit und Vertrauen zu entscheidenden Erfolgsfaktoren.

Die Verlagerung von Finanzierungsprozessen in digitale Entscheidungsnetzwerke verändere auch die strategische Positionierung von Banken. Künftig werde es nicht mehr ausreichen, Vertrauen ausschließlich gegenüber Kunden sichtbar zu machen. Die Institute würden ihre traditionellen Stärken – etwa Vertrauen, regulatorische Verlässlichkeit und Risikokompetenz – zunehmend auch für KI-Agenten und digitale Plattformen nachvollziehbar und maschinenlesbar machen müssen.

Über das Thesenpapier

Das Thesenpapier „Die Zukunft des Konsumentenkredits“ beschreibe anhand von fünf Zukunftsthesen, wie Künstliche Intelligenz, Wallets, digitale Plattformen und neue regulatorische Rahmenbedingungen das Kreditgeschäft verändern könnten. Ergänzt würden die Thesen durch ein Zukunftsszenario aus den 2030er-Jahren sowie strategische Empfehlungen, wie Banken ihre Rolle in entstehenden digitalen Entscheidungsnetzwerken sichern könnten.

Das Thesenpapier können Sie hier kostenlos einsehen und herunterladen.ft