Erste Live-End-to-End-Transkation mit KI-Agenten

Die Banco Santander und Mastercard haben Anfang März die erste vollständig durch einen KI-Agenten ausgeführte End-to-End-Zahlung in Europa abgeschlossen. Die beiden Partner sehen darin einen bedeutenden Meilenstein in der Anwendung von KI-Systemen, die in der Lage sind, Transaktionen im Namen von Kunden abzuschließen.

Die Abbildung illustriert eine digitale Transaktion zwischen einem KI-Agenten und einer Santander-Kreditkarte. Visualisiert werden Sicherheitsaspekte durch ein Schloss, während Governance und Berechtigungen hervorgehoben werden. — SymbolbildGemini

Santander führte die Transaktion in einer kontrollierten Umgebung unter Verwendung von Mastercard Agent Pay durch. Die Transaktion wurde über die Live-Zahlungsinfrastruktur von Santander abgewickelt, um das End-to-End-Betriebs- und Kontrollsystem unter realen Bedingungen zu testen. Dadurch wird es KI-Agenten ermöglicht, Zahlungen im Namen von Kunden innerhalb vordefinierter Grenzen und Berechtigungen auszuführen. Die neue Anwendung erlaubt KI-Systemen, einen Kauf unter Verwendung bestehender Zahlungsnetzwerke sicher und transparent abzuschließen und dabei die Standards in Bezug auf Sicherheit, Datenschutz und Verbraucherschutz einzuhalten.

Die Bank geht nun in eine Phase erweiterter Tests und Skalierung über und prüft zusätzliche Anwendungsfälle sowie Partnerschaften. Wichtig ist der Bank dabei die Beibehaltung starker Kontrollmechanismen, Resilienz und regulatorischer Konformität.

Unsere Aufgabe besteht nicht nur darin, Innovationen zu übernehmen, sondern sie verantwortungsbewusst zu gestalten und dabei Sicherheit, Governance und Kundenschutz von Anfang an zu integrieren. Da KI-Agenten Teil des täglichen Handels werden, ist der Aufbau vertrauenswürdiger, skalierbarer Rahmenbedingungen unerlässlich, um ihr volles Potenzial auszuschöpfen.“

Matias Sanchez, Global Head of Cards and Digital Solutions bei Santantder

Mastercard Agent Pay integriert KI-Agenten als sichtbare, regulierte Teilnehmer in den Zahlungsfluss und ermöglicht so eine Interaktion zwischen Issuern, Acquirern und Händlern. PayOS unterstützte die End-to-End-Orchestrierung der Transaktion.

Das Pilotprojekt wurde innerhalb des regulierten Zahlungsrahmens von Santander durchgeführt und stellt zum jetzigen Zeitpunkt keine kommerzielle Einführung dar.

Zur Einordnung

Bei der Nutzung von KI-Agenten, die Verbraucher nicht nur bei der Produktsuche und beim Kauf unterstützten, sondern Kaufvorgänge komplett eigenständig abwickeln können, bestehen noch eine ganze Reihe von Herausforderungen. Online-Händler müssen zum Beispiel erkennen können, ob es sich bei einer von einem KI-Agenten ausgelösten Transaktion um einen legitimen Vorgang handelt und welcher Verbraucher dahintersteckt. Andererseits besteht bei den Händlern das Interesse, Transaktionen nicht fälschlicherweise zu blockieren.

Das gemeinsame Interesse von Händler, Banken und Kartenorganisationen liegt natürlich darin, dass die Sicherheit der Zahlungsdaten weiterhin gewährleistet bleibt.

Dazu kommen diverse juristische Fragen, wie etwa ob ein Verbraucher überhaupt einem KI-Agenten erlauben darf, seine Kreditkartendaten für Zahlungen zu nutzen, und wer bei Störungs- oder Streitfällen die Haftung übernehmen muss. Hier besteht noch jede Menge Klärungsbedarf.fb