STRATEGIE10. März 2021

3 Finance-Trends, die die Zukunft des Finanzwesens bestimmen werden

Werner Rieche, OpenText OpenText

Beschleunigte Digita­lisier­ungs­prozesse verändern den Finanzsektor – laut der Digital Banking Studie 2020 (Link) haben 60 Prozent der Banken einen Teil ihrer Filialen temporär oder dauerhaft geschlossen. Ein weiterer Rückgang von stationären Bankfilialen ist zu erwarten. Durch die Coronakrise wurden Transformationsprozesse in Gang gesetzt, anhand derer sich Trends ableiten lassen, auf die das Finanzwesen derzeit zusteuert. Werner Rieche, Vice President Sales DACH von OpenText, stellt die drei einschlägigsten Entwicklungen vor, die die Zukunft von Banken und Finanzdienstleistern bestimmen werden.

von Werner Rieche, Vice President Sales DACH von OpenText

1. Ein Plattform-basierter Service-Hub-Ansatz muss her

Die Zeiten veralteter Legacy-Infrastrukturen und Zweigstellen sind passé: Deutsche Verbraucher haben sich mittlerweile an Digital Banking gewöhnt. Laut einer aktuellen Erhebung (Link) haben 29 Prozent von ihnen ihr Zahlungsverhalten im letzten Jahr geändert und planen, die neuen Verhaltensweisen in Zukunft beizubehalten. Die Hälfte möchte einen Großteil ihrer Bankgeschäfte nun häufiger online abwickeln.

Diese Entwicklung hin zum Digital Banking in Kombination mit zahlreichen Filialschließungen steigert den Bedarf an neuen Konzepten, damit Banken und Finanzdienstleister auch in Zukunft Wachstum erfahren und wettbewerbsfähig bleiben können. Ein solches Konzept besteht aus einem Plattform-basierten Service Hub. Angesiedelt in der Cloud, ermöglicht dieser Ansatz den Finanz-Einrichtungen, sich einerseits flexibel an sich verändernde Verhältnisse und Anforderungen anzupassen sowie bei Bedarf zu skalieren. Andererseits können hierüber kritische Informationen schnell zur Verfügung gestellt und geteilt werden. Darüber hinaus kann eine solche Plattform als Service Hub fungieren, auf dem Kunden eine breite Palette an Finanz- und Nicht-Finanz-Services digital in Anspruch nehmen können.

Mithilfe KI-basierter Funktionen lassen sich Routineprozesse ganz einfach automatisieren, wodurch für Mitarbeiter mehr Zeit für wertschöpfende Tätigkeiten entsteht.“

Außerdem lässt sich bei einem solchen Plattform-Ansatz der Aufstieg zu einem datengetriebenen Unternehmen einfacher realisieren. Dadurch können Banken und Finanzdienstleister ihren Kunden unter anderem eine hoch-personalisierte Customer Experience bescheren.

2. Höhere Priorität für Digital Customer Experience

Autor Werner Rieche, OpenText
Experte für Finanz-Dienstleister: Werner Rieche verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung in der IT-Branche. Nach seinem erfolgreichen Studium der Elektrotechnik/Nachrichtentechnik an der FH Niederrhein war er in mehreren leitenden Positionen für Unternehmen der Informations- und Kommunikationstechnik-Branche tätig. Seit 2020 ist er Vice President Sales DACH beim kanadischen Software-Unternehmen OpenText (Webseite), wo Rieche in der Vergangenheit schon einmal 14 Jahre beschäftigt war. Bei OpenText ist er für die zukünftige Geschäftsentwicklung in Deutschland, Österreich und der Schweiz verantwortlich.

Aufgrund zahlreicher Beschränkungen und Abstandregularien im vergangenen Jahr, die beinahe jede Branche betrafen, bevorzugten es Verbraucher, viele ihrer Erledigungen und Geschäfte online zu tätigen. Als Reaktion darauf investierten Unternehmen, die vom im stationären Handel ausbleibenden Umsatz betroffen waren, in neue Online Services oder in die Optimierung bereits existierender. Auch Banken und Finanzdienstleister waren gezwungen, vormals physisch durchgeführte Prozesse vollständig zu digitalisieren – wie zum Beispiel Kundenkontakt und -akquise, Kontoeröffnung, Kreditausstellung, Versicherungsabschluss oder Fernidentifizierung. Mit zunehmender Nutzung digitaler Services steigen natürlich auch die allgemeinen Ansprüche der Nutzer an ihre persönliche Customer Experience. Die Toleranz der Verbraucher für abgebrochene Kaufvorgänge, schlechte Serververbindungen und umständliche Zahlvorgänge ist im letzten Jahr deutlich gesunken.

Doch hier liegt die Krux: Die Online Services von Banken und Finanzdienstleister treffen oftmals nicht die Erwartungen, die Verbraucher an digitale Banking-Anwendungen stellen. Die größten Performance-Klüfte liegen laut Deloitte (Link) unter anderem in der digitalen Kontoeröffnung sowie dem Kauf von Versicherungsprodukten. Die Kundenerfahrung leidet unter unterperformanten Applikationen und langsamen Prozessen. Daher gilt es für Vertreter des Finanz-Sektors, sich der Digital-Service-Optimierung ihres Online-Angebots zu widmen, um es jedem Verbraucher so einfach und angenehm wie möglich zu machen, wenn sie sich von zu Hause aus um ihre Bankgeschäfte kümmern möchten.

3. Ganzheitliche Sicherheit gegen Cyber-Bedrohungen

Cyber-Kriminelle haben sich während des letzten Jahres die Krisensituation – die Angst und Unsicherheit der Menschen sowie den Massenumzug in die Heimbüros im Besonderen – zunutze gemacht: Sie versendeten Phishing-Mails mit Corona-Bezug und versuchten, Netzwerke mittels Malware oder über Systemschlupflöcher zu kapern. Es überrascht nicht, dass auch Banken, von denen sich Hacker und Saboteure hohen Profit in Form von sensiblen Daten und Geld versprechen, Opfer von Cyber-Crime-Kampagnen waren.

Die Anzahl der Cyber-Attacken auf Finanzeinrichtungen nahm sogar um 238 Prozent (Link) zu. Demnach müssen Finanzeinrichtungen in ganzheitliche Cybersicherheitsstrategien investieren, die das gesamte System – einschließlich des Netzwerks und sämtlicher Daten – mit einbeziehen, ohne ihre Performance, die Servicegarantie sowie das Produktangebot für ihre Kunden einzuschränken.“

Werner Rieche, OpenText
 
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