Verbesserte digitale Bankauskunft: Arvato Financial Solutions und FinTecSystems kooperieren

Arvato Financial Solutions und FinTecSystems haben eine Kooperation angekündigt, die die Qualität der digitalen Bankauskunft verbessern soll. Banken sollen so ihre Kreditantragsverfahren vereinfachen können und ein aussagekräftigeres Bild über den potenziellen Kunden erhalten. Dazu soll eine Kombination aus Bonitätsprüfung und Scoring herangezogen werden.

Schnellere Kreditvergaben, weniger Zahlungsausfälle, erhöhte Conversion Rate und mehr Komfort für den Verbraucher – das sind nur einige der Vorteile, die der Digital Account Check mit seiner digitalen Bankauskunft bieten kann. Zum einen unterstützt er im Rahmen der Kooperation zwischen Arvato und FinTecSystems unter anderem Banken dabei, Kreditbeantragungsprozesse zu vereinfachen und zu beschleunigen. Zum anderen kann er Online-Händlern einen Überblick verschaffen, ob Kunden für einen Kauf oder den Abschluss eines Vertrages liquide und kreditwürdig genug sind. Dieser Prozess wird nun durch die Partnerschaft zwischen Arvato Financial Solutions und FinTecSystems, einem der ersten BaFin-lizenzierten Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste, noch weiter verbessert. Die beiden Unternehmen verknüpfen im Rahmen der Kooperation die digitale Bonitätsprüfung mit dem Scoring und bauen damit den Digital Account Check – kurz DAC – in Sachen Risikomanagement weiter aus.

Nur wenn der Konsument sein ausdrückliches Einverständnis erteilt, greift im dreistufigen Prozess der digitalen Bankauskunft der DAC zunächst auf dessen Online-Konto zu, kategorisiert die Zahlungsein- und -ausgänge und analysiert diese sowie weitere Daten. Schließlich wird auf dieser Basis eine Empfehlung an den Kreditgeber, die entsprechende Bank oder den Online-Händler übermittelt. Ziel der Kooperation ist es, den hier entstandenen Prozess in Zukunft weiter zu optimieren: Als paneuropäische Open Banking-Plattform stellt FinTecSystems dabei Arvato Financial Solutions neben der BaFin-Erlaubnis für Zahlungsdienste auch die Banken-Schnittstellen sowie die Kategorisierung von Kontodaten zur Verfügung. In Kombination mit dem umfangreichen Portfolio von Risk-Management-Lösungen von Arvato Financial Solutions ist damit eine noch präzisere, datengetriebene Prüfung und Voraussage der Zahlungsfähigkeit von Konsumenten möglich.

Bonitätsprüfung als Abrundung der digitalen Antragsstrecke

Digitale Antragsstrecken und Kreditbewilligungen können nur dann langfristig erfolgreich sein, wenn auch das Risikomanagement optimiert wird. Die neuen digitalen Möglichkeiten bei der Bonitätsprüfung und unsere etablierte Kompetenz bei der Risikobewertung sind eine Win-Win-Situation für alle Beteiligten. Mit der Zusammenarbeit werden wir die digitale Bankauskunft in Zukunft noch weiter verbessern. Darüber hinaus ergeben sich neue Möglichkeiten, wenn es um die Entwicklung neuer Produkte in neuen Märkten geht.”

Kai Kalchthaler, Executive Vice President Risk Management bei Arvato Financial Solutions

Wir sind seit jeher der Auffassung, dass die Kombination der Analyse von Daten in Kombination mit der Expertise von Prognose-Modellen das bestmögliche Instrument für Risikominimierung für beispielsweise eine Bank als Kreditgeber oder einen Händler, der Rechnungskauf anbietet, ist. Die Partnerschaft zwischen Arvato Financial Solutions und FinTecSystems bringt die digitale Bonitätsprüfung und das Scoring zusammen und hebt damit das Risikomanagement auf ein neues Qualitätslevel.”

Martin Schmid, Chief Market Officer von FinTecSystems

Als Zielgruppe der Kooperation denken die Initiatoren beim DAC neben Banken und Online-Händlern aber auch an Verbraucher: Diese sollen davon profitieren, dass sie, wenn sie einen Kredit benötigen, nicht mehr umständlich alle relevanten Kontoauszüge per Post an die Bank schicken müssen. Die digitale Auswertung soll zudem die Bearbeitung beschleunigen. Zugleich ermöglicht der Zugriff auf die Kontodaten des Kunden, dass dieser seinen Online-Kauf schneller oder überhaupt erst abschließen kann, da der Verbraucher seine Kaufkraft durch eine Anwendung des DAC nachweisen kann.tw