PaaS: Ökosystem für Banken und Versicherer als Cross-Selling-Plattform von Crifbürgel
Make or Buy? Ökosysteme als Plattform selbst zu entwickeln, ist viel Aufwand. Crifbürgel will nun Banken und Versicherern einen “fertigen, betriebsbereiten” Ökosystem-Baukasten anbieten. INSP („Intelligent Network Services Platform“) biete eine komplette technische Infrastruktur, mit der sich Cross-Selling-Möglichkeiten verschiedener Partnerunternehmen europaweit.
CrifbuergelINSP von Crifbürgel (Website) kommt als PaaS-Lösung (Plattform-as-a-Service) und vernetzte Anbieter und deren Angebote, erkenne Cross-Selling-Anlässe und wickele den Datenaustausch zwischen den Netzwerkpartnern ab – in Übereinstimmung mit rechtlichen Vorgaben und Sicherheitsstandards.
Crifbürgel
Girokonten oder Kfz-Versicherungen sind keine unverwechselbaren, emotionalen Produkte. Das bedeutet, dass Banken, Versicherer oder Versorger verstärkt daran arbeiten müssen, ihren Mehrwert weiter auszubauen. Wir wollen ihnen Brücken bauen, damit sie ihre Kundenbeziehungen pflegen und vertiefen können.“
Christian Bock, Geschäftsführer Crifbürgel
Gerade Kreditinstitute hätten beste Voraussetzungen, die neue Plattform-Ökonomie zu gestalten. Sie verfügen über eine große Datentiefe und Kundenkontakte, für die sie digitale Ökosysteme schaffen und FinTechs, InsurTechs und andere externe Partner einbinden können, um interessante Services für ihre Kunden vorzuhalten. Die flexible IT-Infrastruktur soll an bestehende Systeme angeschlossen werden können und sei konform mit den geltenden EU-Vorschriften zu Verbraucherschutz und Datensicherheit.
Services im Baukaustenprinzip
Crifbürgel
Das Einverständnis der Kunden vorausgesetzt, nutzt INSP Kundendaten und andere aggregierte Informationen der Ökosystem-Partner, wie etwa Produktkataloge, und kann überdies die Datenbank der Anbieters mit einbeziehen. Sie bietet Daten aus dem Personal- oder Business Financial Management wie auch Open-Banking-Informationen: Europaweit als Account Information Service Provider (AISP) registriert, kann Crifbürgel Kontodaten in Echtzeit analysieren und so etwa die Bonität des Kontoinhabers besser einschätzen. Mit der Advanced Analytics Engine könne auch Machine Learning eingebunden werden, um neue Geschäftsmöglichkeiten und -anlässe zu identifizieren. Die Kommunikation mit allen Partnern erfolgt über APIs, denn die offenen Web-Schnittstellen ermöglichen eine einfache, schnelle und sichere Abwicklung. Der Kontakt zum Endkunden läuft über Websites oder per App.
Das neue Ökosystem sei mit einer umfassenden Bibliothek von Mehrwertdiensten zu erweitern. Neben dem Gesamtpaket bietet das Unternehmen den Partnern auch einzelne Bausteine: Ein eigener Prospecting-Service etwa sucht potenzielle Neukunden im Ökosystem. Ein weiteres Modul ist das Digital Onboarding neuer Kunden: Es ermögliche den Partnerunternehmen eine schnelle Umwandlung der Interessenten zu tatsächlichen Kunden und umfasst von der Dokumentenerfassung über die Video-Identifikation bis hin zur digitalen Signatur alle Schritte im Onboarding-Prozess.aj
Fiktives Plattform-Beispiel
Beispiel: Ein junges Paar ist gerade Eltern geworden, die gemeinsame Wohnung ist nun zu klein. Das Paar entscheidet sich, eine größere zu erwerben. Dazu beantragen beide einen Kredit bei ihrer Bank, im Zuge dessen erteilen sie ihr Einverständnis für den Einblick in ihre Kontodaten und den Erhalt von Partnerangeboten. Mit den Daten führt die Bank automatisierte Bonitäts-, Betrugs- und Compliance-Prüfungen durch. Währenddessen erhält das Paar die Einladung, eine kostenlose App für ihr Finanzmanagement herunterzuladen. Auf Basis der Access-to-account-Informationen zu ihren Kontobewegungen erkennt die Plattform, welche Angebote aus dem eigenen Netzwerk für die beiden noch relevant wären – so zum Beispiel eine Lebensversicherung zur Absicherung der jungen Familie, ein familienfreundliches Auto oder auch ein Windel-Abonnement. Über die App erfährt das Paar mehr zu den Angeboten. Sind sie von einer Offerte überzeugt, erfolgt auch der Vertragsschluss einfach online, direkt aus der App heraus und damit ohne Medienbruch.
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