3 Schlüsselstrategien, wie APIs die digitale Transformation einer Bank unterstützen
Frank Schwab
von Frank Schwab, FinTech Forum
1. Besseres Partnerbanking APIs ermöglichen es Banken, ihre Produkte und Dienstleistungen für ihre Partner zu öffnen. Durch die Nutzung von APIs können Bankprodukte und -services nahtlos in die Geschäftsprozesse der Partner integriert und dadurch das Kundenerlebnis deutlich verbessert werden.
Durch die Implementierung von APIs konnte beispielsweise die spanische Bank BBVA ihre Produkte und Dienstleistungen in Partnerunternehmen integrieren, was zu einem Umsatzwachstum von 20 % führte. Diese Partner, insbesondere neue FinTechs, hatten besseren Zugang zu Finanzinformationen, wodurch sie bessere Dienstleistungen entwickeln konnten. Vor kurzem haben sich Unternehmen wie nerdwallet, Spreedly, Cardlytics, Automated Financial Systems, Execupay und Mx-Technologien mit der BBVA zusammengetan.”
Frank Schwab
Auch die Barclays Bank war durch die Öffnung ihrer APIs für Drittentwickler in der Lage, ihre Dienste mit Partnerunternehmen zu integrieren und das Kundenerlebnis erheblich zu verbessern.
Grundsätzlich können alle Banken von der Einführung von Open Banking mittels APIs profitieren. Neben dem kostenlosen Standardangebot, das gemäß der PSD2-Verordnung der Europäischen Union erforderlich ist, können Banken darüber hinaus Premium-APIs bereitstellen. Diese ermöglichen eine direkte Monetarisierung, minimieren das Risiko und steigern die Renditen.
Ende des vierten Quartals 2022 gab es im Vereinigten Königreich 246 regulierte Drittanbieter. Zusammen waren sie für mehr als eine Milliarde API-Aufrufe pro Monat verantwortlich.”
2. Höhere Wettbewerbsfähigkeit durch Innovation
APIs ermöglichen es Banken, ihre Systeme und Daten für Drittentwickler zu öffnen. So können von innovativen Dritten neue Finanzprodukte und -dienstleistungen entwickelt werden. Dies hilft vor allem den etablierten, großen Banken, weiterhin innovativ zu sein und der Konkurrenz einen Schritt voraus zu bleiben. Ein gutes Beispiel dafür ist die Entwicklerplattformen von Capital One.
Frank Schwab ist Mitbegründer des Frankfurter FinTech Forums (Website), Mitglied des Aufsichtsrats der Addiko Bank in Wien, Mitglied des Aufsichtsrats von Hauck&Aufhäuser Innovative Capital in Frankfurt, Mitglied des Board of Directors der Gulf International Bank in Bahrain, Mitglied des Risk Advisory Committee bei PayU in Amsterdam und Investor in Kryptowährungen und europäische FinTech-Startups. Seine Hauptinteressen sind neue Ideen, Kreativität, Innovation, Technologie und Banking. Zuvor war er Geschäftsführer der GIZS (paydirekt / Sparkassen), CEO der Fidor TecS AG, Chairman von Hufsy in Kopenhagen, Senior Advisor bei McKinsey & Company, Mitglied des Technology Advisory Board der Sberbank in Moskau und Director of Innovation bei der Deutschen Bank. Frank Schwab hat auch mehrere Jahre als Dozent für Kreativitäts- und Innovationsmanagement an der Mannheim Business School unterrichtet.Berichte der Open Banking Implementation Entity (OBIE) zeigen, dass mehr als 6,5 Millionen Bankkunden Open-Banking-Produkte in Großbritannien aktiv nutzen.”
Diese Produkte bieten Endbenutzern (Einzelpersonen und kleine Unternehmen) vor allem innovative Dienste zum Geld- und Vermögensmanagement.
3. Effizienzsteigerung
Durch die Automatisierung von Prozessen und die Reduzierung manueller Eingriffe können APIs den Banken dabei helfen, die betriebliche Effizienz zu steigern und Kosten zu senken.”
Durch die Automatisierung von Prozessen und die Reduzierung manueller Eingriffe können APIs den Banken dabei helfen, die betriebliche Effizienz zu steigern und Kosten zu senken.”
Beispielsweise konnte Wells Fargo durch die Implementierung von APIs viele seiner manuellen Prozesse automatisieren und Betriebskosten entsprechend senken. Vor allem Prozesse wie Betrugserkennung, Zahlungen und Datendienste sind gut in die API-Gateways von Wells Fargo integriert.
Durch die Verwendung von APIs zur Automatisierung ihrer Prozesse konnte auch die Bank of America ihre Kosten senken und die Effizienz ihrer Abläufe verbessern. Die Bank of America konnte beispielsweise ihre Zahlungs-API cashPro erweitern, um ihren Kunden eine Auswahl von über 350 Zahlungsarten anzubieten.Frank Schwab
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