Zukunft der Banken: Integriertes Banking und Krypto-Transaktionen

Wie wird das Bank- und Finanzwesen im Jahr 2035 beschaffen sein? Frank Striegel, Head of BFS Central Europe bei Cognizant, beschreibt von Quantencomputing und Hyperpersonalisierung über DeFi bis hin zu biometrischer Authentifizierung fünf Technologietrends, die den Finanzsektor revolutionieren werden. Deutlich wird, dass Banken und Finanztechnologieunternehmen bereits jetzt diese Trends und Entwicklungen im Blick behalten sollten, wenn sie in Zukunft wettbewerbsfähig bleiben wollen.

Wir schreiben das Jahr 2035: Sie wachen auf und überprüfen Ihre Finanzen mit Hilfe eines sprachaktivierten digitalen Assistenten, der in Form eines Hologramms von Elvis in Erscheinung tritt. Nachdem Sie sich durch Stimm- und Fingerabdruck-Biometrie authentifiziert haben, gibt Ihnen der verstorbene King of Rock’n’Roll einen Überblick über Ihre Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen in einem personalisierten Dashboard, in dem alle Ihre Konten und Finanzdaten an einem Ort zusammengefasst sind.

Das mag sich futuristisch anhören, aber so könnte das Bankgeschäft in etwas mehr als einem Jahrzehnt aussehen und sich anfühlen. Wenn in die richtigen Bereiche investiert wird und neue Technologien zum Einsatz kommen, wird die Finanzdienstleistungsbranche von heute im Jahr 2035 nicht mehr wiederzuerkennen sein. Die Grundlage dafür sind fünf Technologietrends, die bereits heute – teilweise allerdings nur in Ansätzen – in der Finanzwelt im Einsatz sind:

Quantencomputing ermöglicht Hyper-Personalisierung

Durch die Verschmelzung von Quantentechnologien und dem Finanzdienstleistungssektor wird 2035 eine präzise, effiziente und sichere Bereitstellung von Finanzprodukten und -dienstleistungen möglich. Quantencomputer erlauben eine bahnbrechende Analyse großer Finanzdatensätze, die zu einer Hyperpersonalisierung in Echtzeit führt. Im Gegensatz zu herkömmlichen Computern können sie enorme Datenmengen bewältigen, um die individuellen Bedürfnisse und Vorlieben der Kunden zu erkennen. Biometrisch authentifizierte Quanten-KI-Assistenten werden Kunden personalisierte Lösungen bieten, sei es bei Kreditanträgen oder der Portfolioerstellung, wodurch Prozesse deutlich beschleunigt werden.

KI automatisiert und sichert das Bankwesen

Künstliche Intelligenz wird 2035 wesentliche Veränderungen im Bankwesen vorantreiben. Der Einsatz von KI-Chatbots zur Kundenbetreuung und Prozessautomatisierung wird durch die Integration von Quantenleistung und generativen Techniken weiter ausgebaut. Smart Contracts auf dezentralen Netzwerken ermöglichen schnelle, transparente Interbanktransaktionen – unmittelbar und transparent. Gleichzeitig überwacht KI in Echtzeit Risiken und Anomalien, erkennt Betrugsversuche mittels biometrischer Daten und Quantenmustererkennung und sorgt so für ein noch sichereres Bankwesen.

DeFi und Kryptowährungen revolutionieren den Geldfluss

Dezentralisiertes Finanzwesen (DeFi) und Kryptowährungen werden bis 2035 die traditionelle Bankenwelt grundlegend verändern. Banken werden regulierte Stablecoins für sofortige, grenzüberschreitende Transaktionen und den Echtzeit-Währungstausch ohne Gebühren bereitstellen. Vermögenswerte wie Immobilien oder Edelmetalle können tokenisiert und über dezentrale, in das traditionelle Finanzsystem integrierte Börsen gehandelt werden.

P2P-Kreditplattformen ermöglichen die Absicherung durch Kryptowährungen, wobei Zinssätze algorithmisch basierend auf Angebot und Nachfrage festgelegt werden. Banken mit frühem Engagement in Kryptowährungen werden einen klaren Wettbewerbsvorteil erlangen.”

Frank Striegel, Head of BFS Central Europe bei Cognizant

Digitale Ökosysteme und integriertes Banking

Die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen wird bis 2035 weiter zunehmen. Bereits heute sind Unternehmen wie Uber, Amazon und Apple Vorreiter in der Verknüpfung von Finanz- und Alltagsdienstleistungen. Diese Entwicklung hin zu “Embedded Finance” und Open Banking wird den Zugang zu Finanzdienstleistungen revolutionieren. Beispielsweise werden Kunden beim Online-Shopping in Echtzeit Mikrokredite beantragen können oder Leasingverlängerungen biometrisch unterschreiben, ohne zusätzliche Anträge oder Termine.

Die Konvergenz zwischen Bank und anderen Marktteilnehmern wie etwa E-Commerce-Unternehmen und Digitalkonzernen wird sich weiter beschleunigen.”

Frank Striegel, Head of BFS Central Europe bei Cognizant

Biometrie macht Banking unsichtbar und intuitiv

Im Jahr 2035 wird Biometrie die Hauptrolle in der Authentifizierung spielen und das Banking quasi unsichtbar machen. Statt Passwörtern oder PINs identifizieren sich Kunden über ihre biologische Identität, etwa durch Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder Iris-Scan. So wird Banking sicherer und komfortabler – und vor allem auch für Nicht-Techniker intuitiv: Zahlungen erfolgen per Blick auf das Smartphone, Überweisungen per Selfie und Kontoaktionen lassen sich über Sprachassistenten steuern.

Weichenstellungen für Banken sind jetzt erforderlich

Im Jahr 2035 wird sich das Bankgeschäft wesentlich von dem heutigen unterscheiden, da sich die Leistungsfähigkeit der IT, die Intelligenz der Systeme, die Dezentralisierung und die Biometrie erheblich weiterentwickelt haben.

Digital first” zu sein, wird nicht mehr ausreichen. Unternehmen müssen von Grund auf „technologisch infiziert“ sein, um im Jahr 2035 wettbewerbsfähig zu sein.”

Frank Striegel, Head of BFS Central Europe bei Cognizant

Ungeachtet dieses Umbruchs müssen sich die Banken jedoch auch ein weiteres Mal auf den Zugang zu Finanzierungen, auf Inklusivität und Nachhaltigkeit fokussieren, um zu gewährleisten, dass die Technologie die Menschheit nach vorne bringt. Diejenigen, die heute entschlossen handeln, um die Zukunft des Bankwesens zum Wohle der Gesellschaft zu gestalten, werden die Zukunft des Bankwesens prägen. Der Weg nach 2035 ist vorgezeichnet. Jetzt ist es an der Zeit, dass die Institutionen Gas geben und das Bankgeschäft auf die nächste Ebene heben.tw